„Za 5 000 korun slíbili, že nám pomohou snížit splátky na hypotéku,“ naříká zničená Dagmar

Česká národní banka letos v březnu varovala před konkrétní hypoteční platformou. Příběh Dagmar ukazuje, proč podobné nabídky stále fungují.

Zdroj fotografie: Uživatel Pohled 111 / Creative Commons / CC BY-SA

Dagmar a její manžel se dostali do situace, kterou zná víc domácností, než by se mohlo zdát. Muž přišel o práci, splátky hypotéky začaly tlačit a na internetu se objevila nabídka, která slibovala rychlou pomoc: snížení splátek, jednání s bankou, vyřízení bez stresu. Web vypadal profesionálně, kontakty byly české, jedinou podmínkou byla „malá administrativní platba“ pět tisíc korun předem, napsala redakci Mobify. Po zaplacení komunikace postupně vyhasla. Když Dagmar zavolala přímo do banky, dozvěděla se, že o žádném jednání nikdo neví. Pět tisíc korun bylo pryč. Horší ale bylo něco jiného: čas, který rodina ztratila, než začala problém řešit tam, kde měla od začátku, tedy u vlastní banky.

Záloha předem je varovný signál číslo jedna

Český zákon o spotřebitelském úvěru zakazuje přijímat platbu dříve, než je úvěr skutečně poskytnut. Jakýkoli požadavek na „administrativní poplatek“, „registrační zálohu“ nebo „platbu za zpracování“ ještě před tím, než se cokoli stane, je podle ČNB zásadní varovný signál. Centrální banka to říká opakovaně a jednoznačně: neplaťte zálohy předem.

Přesně tento model přitom není žádná teorie. 17. března 2026 ČNB veřejně upozornila na platformu hypoteka24.com, která nabízela zprostředkování hypoték, aniž by disponovala jakýmkoli oprávněním uděleným ČNB. Běžný web, kontaktní údaje, profesionální dojem, a nulová licence. Podobnost s tím, co popisuje Dagmar, je nápadná.

Proč to funguje právě na lidi v tísni

Podvodné weby tohoto typu necílí na kohokoliv. Cílí na lidi, kteří mají strach. ČNB v únoru 2026 upozornila, že marketingová sdělení nelegálních nabídek úvěrů oslovují nezaměstnané, dlužníky, osoby v exekuci, matky na mateřské i seniory. Fráze jako „bez doložení příjmů“, „i pro nezaměstnané“ nebo „vyřídíme za vás“ jsou přesně kalibrovány na situaci, kdy člověk hledá rychlé řešení a nemá čas ani energii ověřovat.

Dagmar a její manžel byli v časové tísni. Splátka se blížila, příjem vypadl. V tu chvíli slib „vyřešíme to bez stresu“ zní jako záchranné lano. Jenže právě rychlost a slib bezbolestného vyřízení nahrazují to, co si lidé v klidu ověří sami: zda firma vůbec existuje v registru ČNB a zda s ní banka skutečně spolupracuje.

Jak si firmu ověřit za dvě minuty

Než komukoli pošlete jedinou korunu, existuje jednoduchý test:

• Registr JERRS – na webu ČNB si v seznamu regulovaných a registrovaných subjektů ověříte, zda má firma oprávnění ke zprostředkování spotřebitelského úvěru.
• Přímý dotaz na banku – zavolejte na klientskou linku své banky a zeptejte se, zda s daným poradcem nebo firmou má banka uzavřenou smlouvu. ČNB to výslovně doporučuje.
• Smlouva s jasnou identitou – legální zprostředkovatel musí mít ve smlouvě uvedenou odměnu nebo způsob jejího výpočtu. Pokud vám někdo řekne „to vyřešíme potom“, je to další varovný signál.

Pokud firma neprojde ani jedním z těchto bodů, nejde o poradce. Jde o past.

Co dělat, když už problém se splácením máte

Správná první adresa není Google, ale vlastní banka. Komerční banka i Raiffeisenbank na svých webech uvádějí totéž: čím dříve klient situaci řeší, tím víc variant pomoci existuje. Odklad splátek, restrukturalizace úvěru, změna splátkového režimu, to všechno jsou nástroje, které banka může nabídnout. A základní posouzení situace je součástí vztahu klient–banka, ne placená služba anonymního webu.

Mimo banku funguje bezplatná Poradna při finanční tísni, která pomáhá domácnostem v dluhové spirále. Při sporu se zprostředkovatelem nebo věřitelem se lze obrátit na finančního arbitra, který dnes řeší i spory ze spotřebitelských úvěrů na bydlení, tedy i z hypoték.

Když už jste zaplatili: co zachránit

Pokud jste podobné firmě už poslali peníze, záleží na způsobu platby. U karetní transakce existuje možnost chargebacku, tedy reklamace platby přes vydavatele karty. Automatický nárok na vrácení peněz ale v českém právu není, jak připomíná Evropské spotřebitelské centrum. Pokud šla platba bankovním převodem, šance na návrat je výrazně nižší, zvlášť když stopa vede do zahraničí.

V každém případě: uchovejte si veškerou komunikaci, screenshoty webu, potvrzení platby a kontaktní údaje. Policie ČR doporučuje obětem internetového podvodu obrátit se neprodleně na policii a vše doložit. Podnět lze podat i přímo ČNB prostřednictvím jejího online formuláře.

Dagmar nakonec začala problém řešit přímo s bankou. Měla to udělat od začátku. Nejdražší na celém podvodu nebylo pět tisíc korun, byl to měsíc, který rodina ztratila čekáním na někoho, kdo nikdy nejednal.