Jedna špatná volba u terminálu v zahraničí vás stojí až 15 % z každé platby. Spousta Čechů ji dělá automaticky

Stačí jedno kliknutí na špatnou možnost u platebního terminálu a z každé útraty v zahraničí zaplatíte o sto korun víc, než musíte.

Zdroj fotografie: Unsplash

Ta volba vypadá nevinně. Terminál v chorvatském supermarketu, řeckém hotelu nebo na polské benzínce vám nabídne dvě možnosti: zaplatit v místní měně, nebo v korunách. Většina lidí sáhne po korunách, protože to působí přehledněji a hned vidíte částku v měně, kterou znáte. Jenže právě tím často nevědomky aktivujete takzvanou dynamickou konverzi měny, zkráceně DCC. Přepočet vaší platby v tu chvíli neprovádí vaše česká banka se svým kurzem, ale obchodník nebo jeho banka. A ti si za „pohodlí“ účtují přirážku, která může podle údajů MONETA Money Bank dosáhnout až 15 % nad referenční kurz Evropské centrální banky. Průzkum agentury Ipsos ukázal, že to dělá spousta Čechů, protože na vzorku přes tisíc respondentů ukázal, že 76 % lidí při platbách v zahraničí spoléhá na svou banku a rozdíly v kurzech vůbec nevnímá. Raiffeisenbank ve své tiskové zprávě z roku 2023 uvedla, že 15 % zahraničních výběrů jejích klientů proběhlo právě s DCC.

Kolik vás DCC reálně stojí na jedné platbě i za celou dovolenou

Aby čísla nebyla abstraktní, spočítali jsme modelový příklad na 100 EUR podle referenčního kurzu ECB k 1. červenci 2026, tedy 24,254 Kč za euro.

Scénář	Částka za 100 EUR	Rozdíl proti ECB
Referenční kurz ECB (bez přirážky)	2 425 Kč	0 Kč
Běžná česká karta (marže 3,2 %)	2 503 Kč	+78 Kč
DCC s příplatkem 10 %	2 668 Kč	+243 Kč
DCC s příplatkem 15 %	2 789 Kč	+364 Kč

Proti běžné kartě s marží 3,2 % tak DCC prodraží jednu stoeurovou platbu o 165 až 286 korun navíc, tedy zhruba 6,6 až 11,4 %. Na celou dovolenou se to násobí rychle. Podle dat Home Creditu vyrážejí Češi na zahraniční dovolenou typicky na 7 až 10 dní s rozpočtem 20 až 30 tisíc korun. Při opakovaném přijímání DCC na takové útratě náš model ukazuje přeplatek řádově 1 400 až 4 500 Kč, podle toho, jestli přirážka DCC činí 10, nebo 15 %.

Proč na to lidé naletí právě ve chvíli, kdy by neměli

Největší problém není neznalost pojmu DCC. Je to načasování. Terminál nabídne „srozumitelnější“ koruny přesně ve chvíli, kdy stojíte ve frontě, nerozumíte místnímu jazyku a chcete mít platbu za sebou. Raiffeisenbank to ve své tiskové zprávě pojmenovala přímo: stres a jazyková bariéra. A obchodník má motivaci DCC co nejvíc „podsunout“ – z každé úspěšné DCC transakce totiž inkasuje odměnu, jak dokládá manuál ČSOB pro obchodníky. Pravidla Visa přitom zakazují, aby obsluha nebo terminál volbu provedli za zákazníka nebo ho naváděli vizuálním zvýrazněním. Pokud se vám něco takového stane, je to problém z pohledu pravidel karetních schémat.

Důležité je vědět, že DCC se netýká jen plateb u pokladen. Stejný mechanismus funguje i u bankomatů, kde se vedle DCC přirážky často přidává ještě samostatný poplatek provozovatele. Prodělat tak můžete na dvou věcech najednou.

Co zmáčknout na terminálu a jak si DCC zablokovat předem

U terminálu je pravidlo jednoduché: vždy volte místní měnu (EUR, PLN, HUF podle země). Odmítejte cokoli, co zní jako „CZK“, „Platba v Kč“, „Měna držitele karty“ nebo „S konverzí“. Správná volba je „Bez konverze“, tedy bez přepočtu.

Ještě lepší je nenechávat to na situaci u pokladny a DCC si zablokovat přímo v bankovnictví. Ověřili jsme postup u šesti českých bank:

• Česká spořitelna – George → detail karty → Funkce → Transakce s převodem měny → zakázat
• MONETA – Smart Banka nebo Internet Banka → vypnout DCC; při omylu banka transakci zamítne
• Fio banka – Internetbanking → Platební karty → detail karty → Zabezpečení → blokované typy transakcí → vypnout platby s dynamickou konverzí měny
• mBank – aplikace → Finance/Produkty → Karty → vybrat kartu → Více → Nastavení karty → platby s převodem měny (DCC) → zablokovat
• Partners Banka – aplikace → symbol karty → vybrat kartu → Nastavení karty → platby s převodem měny (DCC) nechat neaktivní
• Raiffeisenbank – funkce existuje v mobilní aplikaci; po vypnutí banka omylem zvolenou konverzi automaticky zamítne

Ne každá karta stojí stejně

Za zmínku stojí, že ani běžný bankovní přepočet není všude stejný. Zatímco standardní karta s marží 3,2 % přidá na 100 EUR asi 78 korun, na trhu už existují karty, které deklarují převodový kurz ECB bez navýšení, například Partners Banka. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší cestou, jak zaplatit tutéž částku v zahraničí, tak může být výrazný.

Samotné DCC je legální služba regulovaná evropským nařízením, které vyžaduje transparentní zobrazení přirážky. Problém není v existenci DCC, ale v tom, že miliony turistů ho přijímají, aniž by tušili, co potvrzují. Jedno nastavení v aplikaci banky trvá třicet sekund. Na dovolené vám může ušetřit tisíce.