Lákají vás na bonusy za založení účtu, ale změna banky není vždy tak výhodná, jak se zdá. Čtěte podmínky

Komerční banka slibuje až 4 000 Kč, Raiffeisenbank 3 000 Kč, UniCredit dokonce 5 000 Kč. Jenže vyplacená odměna bývá skutečně jiná.

Zdroj fotografie: Lukáš Altman (Mobify.cz)

Bonusové kampaně vypadají na první pohled jednoduše: otevřete účet, získáte peníze. Ve skutečnosti je téměř každá odměna rozložená do několika splátek a navázaná na přesně definované chování, počet plateb kartou, minimální příchozí kredit, založení spořicího účtu, žádost o převod účtu. Stačí v jednom měsíci nesplnit jednu podmínku a o část bonusu přijdete. A i když bonus získáte celý, neznamená to, že jste si polepšili. Rozhoduje totiž to, co přijde po něm: měsíční poplatky, podmínky bezplatného vedení, kvalita mobilní aplikace a hlavně to, jak hladce přežije váš finanční provoz stěhování k nové bance.

Co přesně banky nabízejí, a za jakých podmínek

K 25. května 2026 vypadá mapa akvizičních bonusů takto:

• Komerční banka – až 4 000 Kč pro nové klienty. Podmínky: 3× 500 Kč za alespoň 5 plateb kartou v každém ze tří měsíců, dalších 3× 500 Kč za příchozí platby minimálně 15 000 Kč měsíčně a 1 000 Kč za podání žádosti o změnu banky. Podmínkou je i založení spořicího účtu. Akce platí do 30. 6. 2026.
• Raiffeisenbank – až 3 000 Kč ve formátu 6× 500 Kč. Každý měsíc, ve kterém provedete alespoň 10 plateb kartou, dostanete pětistovku. Nesplníte-li podmínku v měsíci, o tu konkrétní odměnu přijdete.
• UniCredit Bank – až 5 000 Kč v programu Bank at Work. Je to největší částka, ale nejde o plošnou nabídku. Je to zaměstnanecký benefitní program pro firmy zapojené do spolupráce s bankou, není akce pro každého kolemjdoucího.
• Air Bank – potvrzuje bonusovou akci pro nové klienty, podmínkou je předregistrace telefonního čísla a 5 plateb kartou. Veřejně přístupná stránka ale neuvádí jednu univerzální částku, bonus se liší podle kanálu a partnera.

Společný vzorec je zřejmý. Banky nekupují samotné založení účtu. Kupují váš hlavní bankovní vztah, výplaty, pravidelné používání karty, přesun běžného provozu. Proto jsou splněny podmínky tak, aby odfiltrovaly bonusy od klientů, kteří skutečně přesunuli finanční život.

Účet „zdarma“ neznamená vždy zdarma

Jakmile bonus doběhne, budete vám účet s ceníkem. A tady se rozdíly mezi bankami projeví víc než v jakékoli kampani.

Banka	Účet	Vedení zdarma	Háček
Letecká banka	Běžný účet	Ano, bez podmínek
Raiffeisenbank	CHYTRÝ účet	Ano, bez podmínek
MONETA	Tom Plus	Ano, bez podmínek	Provozovatel cizího bankomatu si může účtovat poplatek
mBanka	mKonto	Ano, vedení zdarma	Bezplatné výběry ze všech bankomatů jen od 1 500 Kč
Znalostní báze	Start	Ano, základní tarif zdarma	Bezplatné výběry hlavně ve sdílené síti bankomatů
Česká spořitelna	Plus účet	Jen při 4 platbách kartou měsíčně	Jinak 100 Kč měsíčně, tedy 1 200 Kč ročně

Čtyři platby kartou měsíčně zní triviálně, dokud si neuvědomíte, že v měsíci dovolené v zahraničí, kdy platíte hotově, nebo v měsíci nemoci, kdy nechodíte, můžete podmínku nesplnit. A 1 200 Kč ročně za vedení účtu spolehlivě sežere i štědrý jednorázový bonus.

Podle nás je pro většinu lidí bezpečnější volit účet, kde „zdarma“ opravdu znamená zdarma bez hvězdičky. Bonus je příjemný jednorázový příjem. Měsíční poplatek je trvalý odliv.

Změna banky: snazší než dřív, ale není bezbolestná

Český systém změny platebního účtu, opřený o Standard mobility klientů České bankovní asociace , umí převést trvalé příkazy, inkasa i SIPO. Nová banka má povinnost požádat starou banku do 5 pracovních dnů a reálný začátek převedených instrukcí nastane nejdříve 13. pracovní den od podání žádosti.

Není to ale ekvivalent přenosu čísla u mobilního operátora. Stejné číslo účtu nepřejde. Každý, komu jste kdy dali svůj IBAN, zaměstnavatel, finanční úřad, e-shopy s uloženou kartou, předplatné streamovacích služeb, se o změnu nedozví automaticky. Špatně načasované vypnutí příchozích plateb na starém účtu může znamenat vrácenou výplatu nebo důchod.

Praktický postup, který minimalizuje riziko:

1. Otevřít nový účet a nechat ho pár dní „běžet naprázdno“.
2. Požádat novou banku o převod účtu.
3. Počítám s minimálně 13 pracovními dny přechodného období.
4. Starý účet držet aktivní s finanční rezervou, kvůli pozdě doúčtovaným karetním transakcím.
5. Ručně projít všechny služby, kde máte uložený IBAN nebo kartu.
6. Starý účet rušit až ve chvíli, kdy jste si jistý, že na něj nic nepřijde ani z něj nic neodejde.

Na čem záleží víc než na bonusu: aplikace

Bankovní účet dnes většina lidí používá přes mobilní aplikaci. A rozdíly v ceně jsou velké. Podle veřejných hodnocení na Google Play vede George Česko (Česká spořitelna) s ratingem 4,7 při zhruba 188 tisících recenzích. Těsně za ním je MONETA Smart Banka s 4,6 a asi 155 tisíci recenzemi. Aplikace mBank CZ má 4,2, ČSOB Smart 4,1 a KB+ 3,9.

Čísla nejsou absolutní verdikt, rating i to, jak aktivně banka reaguje na recenze a jak často aktualizuje. Přesto jde o nejširší veřejně dostupný vzorek uživatelské spokojenosti. A pokud vás denně frustruje pomalu nebo nepřehledná aplikace, žádný bonus to nevyváží.

Když bonus dává smysl, a kdy ne

Nejvyšší bonus má smysl jen tehdy, když tomu odpovídá, jak účet už dnes používám. Pokud přirozeně platíte kartou desetkrát měsíčně a chodíte vám výplata nad 15 000 Kč, splníte podmínky KB nebo Raiffeisenbank, aniž byste cokoli měnili. Bonus je v tom případě čistý zisk.

Ale stejně musíte kvůli odměně měnit své chování, uměle navyšovat počet karetních transakcí, hlídat minimální příchozí kredit, zakládat spořicí účet, který nepotřebujete, mění se bonus v drahé „slevu“. Platíte za ni časem, pozorností a rizikem, že v jednom měsíci zapomenete ao část odměny přijdete.

Před kliknutím na „založit účet“ si proto položte jednu otázku: vybral bych si tuhle banku i bez bonusu? Pokud ano, bonus je příjemný dárek k dobrému rozhodnutí. Pokud ne, je to návnada, která vás táhne k účtu, který vám dlouhodobě nemusí sedět.